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台新銀行信貸利率貸款全省皆可處理開灤金融產業寒風中的新亮點

本報記者 王小霞 支斌 唐沙砂與石油石化和電力企業的綜合金融之路相比，煤炭企業的產融結合道路相對低調。但隨著煤炭企業集團戰略的實施，以及近年來煤炭行業遇冷，通過向金融領域滲透，推動集團多元化戰略發展，已成為開灤這樣的大型煤炭企業在寒風中的新亮點。資金集中度達到８２％開灤集團財務公司於２０１２年１月１日正式開始運轉，主要是為提高集團整體資金使用效率和提供相應的金融服務。“對於開灤來說，這是個新生事物。”開灤集團財務公司總經理董養利日前在接受中國經濟時報記者采訪時說，開灤財務公司是開灤進行產業結構調整後組建的第一傢金融產業公司，成立以來全集團上下一心、共同推進，取得瞭較好的經營成果。“最明顯的一點，就是資金集中度非常高。”董養利告訴記者，資金集中是財務公司發揮功能的基礎，也是銀監會評判財務公司運營效果的一個核心指標。所以，在開灤財務公司剛剛成立時，就將資金集中作為各項工作的重中之重。開灤財務公司以集團重視、強化考核為推動力，以高效服務、利益共享為吸引力，以賬戶統管、融資支持以及消除票據保證金等措施為促進力，通過集團上下的全力支持、通力協作，資金集中工作歸集迅速、效果明顯。２０１２年年底，開灤財務公司資金歸集度達到瞭６５％，在全國排名２８位；２０１３年６月達到瞭７２％，全國排第１５位，在全國煤炭行業的財務公司中排第２位；２０１３年年末，資金歸集度達到瞭８２％，預計能夠進入全國前十。資金歸集瞭以後，還要讓資金的使用效率比過去更高、運轉時間更短、成本和費用更低。董養利說，開灤財務公司收支結算采用瞭全行業非常先進的收支兩條線模式，這種模式對資金管控力度要求較高。“開灤集團有１１２個下屬單位，財務公司成立後，要求所有單位的賬戶和財務公司的賬戶掛接，各單位隻收賬戶資金每天下午五點都要歸集到財務公司主賬戶中；同時，支出要通過隻支賬戶，且需要履行審批程序。三級公司支出資金要編制資金預算，然後提交給二級公司，二級公司再提交給集團。集團每個月都組織資金平衡會議以確定預算的合理性，然後再確定是否下撥資金及下撥額度。”董養利表示，下屬單位每個月要申報一次資金預算，為預防特殊情況和生產變化，每個月允許其調整兩次預算情況，且同樣需履行調整審批程序。在預算內的資金通過系統提交給財務公司，如付款單位“賬戶有餘額，預算有安排”，就可以予以支付。董養利告訴記者，這樣通過信息化管理的收支兩條線模式，可以很好地控制收支，而且提高瞭資金使用效率，降低瞭資金使用成本。２０１３年，財務公司結算流量達６０００多億元。“另外，財務公司不是將所有預算資金一次性轉入各單位賬戶，而是由各單位根據集團確定的資金預算，再向財務公司上報具體支出時間表，將資金管理精確到日，從而降低資金備付，避免資金閑置。”董養利說，財務公司對資金的統一管理、調撥和集中支付，提高瞭資金整體使用效率和效益，降低瞭企業集團整體的資金成本。成立兩年連續盈利“資金使用效率提高以後，還要講求效益。”董養利說，讓資金增值，是財務公司的另一個重要職能。“財務公司將各單位賬戶資金集中起來統籌使用，可以減少資金的無效占用，降低備付資金。”在董養利看來，以前資金分散在各個下屬單位的賬戶上，幾乎全部作為備付資金，現在集中起來後，集團統一調動，隻需要大約１０億元左右就可以保證生產運轉，僅為過去的１／９，剩下的資金就可以發揮更大的作用。一方面，可以通過同業理財實現資金增值。董養利說，財務公司成立之前，企業將錢放在銀行是企業存款，隻能按照法定利率計算利息；現在有瞭財務公司，各單位將資金存放在財務公司，財務公司作為金融機構把錢放在銀行作為同業存款，執行的是市場利率，這個市場利率比法定利率要高得多，存款產品也更為豐富。與此同時，財務公司還會支付給集團下屬單位法定最高利率，優於其在銀行的存款利率。這樣，下屬單位享受到的存款收益比過去還要高一些。另一方面，資金歸集以後，財務公司可以利用集中優勢將資金回饋到各成員單位，以金融機構的身份為缺少資金的下屬單位提供貸款，利率非常低，這可以減少下屬單位的外部融資，降低整個集團融資成本。而且，財務公司還能利用金融平臺做一些中間服務，比如為成員單位發行債券提供財務顧問服務，從而降低發債成本。“財務公司業務中另一個亮點是集中融資。”董養利說，以前，下屬單位需要資金時要各自向銀行貸款。現在全集團成立瞭集中融資委員會，由集團主要領導任主任，各單位有融資需求先按季度報計劃，財務公司再進行分析，可以在財務公司范圍內解決的就自己解決，解決不瞭就將所有融資需求打包，然後向銀行申請融資，利用規模優勢吸引各合作銀行，解決重點項目資金來源，提高全集團的授信規模和議價能力。“在去年資金市場趨緊、融資比較困難的情況下，開灤集團的貸款利率反而下浮瞭５％—１０％。”“經過兩年多的運行，開灤財務公司在資金管理方面取得瞭較好的效益和效果，成立第一年即盈利６６８８萬元，２０１３年盈利１．０８億元，人均創利達到３９９萬元。”董養利說。金融成為轉型重點產業對於２０１４年的發展目標，董養利告訴記者，開灤財務公司在進一步鞏固資金集中度的基礎上，將加大融資支持力度，一方面是繼續向人民銀行爭取信貸規模，另一方面是向人民銀行申請再貼現規模。同時，加強同業理財。董養利說，２０１４年的資金市場依然趨緊，同業拆借利率仍會維持較高水平。財務公司需要抓住這樣的機會，更加強化資金頭寸管理，在滿足成員單位日常支付的前提下，進一步降低資金備付，將富餘資金辦理同業理財，最大程度獲取資金增值效益。事實上，除瞭上述業務，對於在金融領域的探索，開灤還有更大的規劃和設想。“財務公司隻是開灤轉型發展的一個基礎。”董養利告訴記者，正是因為看到瞭財務公司的良好發展勢頭，開灤集團在轉型方面，將金融產業作為轉型的重點和亮點去發展。當前，開灤集團已經制定瞭自己的金融產業規劃。２０１３年１２月１２日又成立瞭融資擔保公司，主要為社會融資提供擔保，目前正在積極穩妥地開拓市場、推進業務。除此之外，開灤目前還在研究成立一傢融資租賃公司，研究進入期貨行業。同時，尋找其他可進入的產業機會，進一步壯大開灤集團金融產業。“我們期待獲得更多的金融業務空間。”董養利說，開灤財務公司經營時間較短，部分業務資質尚未獲批，目前隻允許做企業集團內部的業務，現在開灤財務公司正在積極申請增加業務范圍，爭取將業務向集團上下遊產業鏈業務拓展延伸，進一步加強服務成員單位的能力，更加充分地發揮財務公司的功能作用。據本報記者采訪瞭解，企業集團做大之後，都希望發展金融產業、推進產融結合，財務公司作為企業集團推進產融結合的有效方式，得到瞭有力的政策支持，這也是近年來財務公司數量大增的一個重要因素。但在很多大型企業看來，未來財務公司的業務范圍，將隨著企業集團的發展逐漸向產業鏈條拓展和延伸，這是金融改革繞不開的一步。

新聞來源http://news.hexun.com/2014-03-12/162968694.html


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